你是不是還在為負(fù)債發(fā)愁？是不是還有好多朋友不知道怎么優(yōu)化債務(wù)？這兩年，借錢的人確實多了很多。大家的錢包都不太給力，征信記錄也是一塌糊涂。

高負(fù)債、網(wǎng)貸纏身、信用卡透支、查詢頻繁、逾期不斷，其實這些問題都是因為這兩年收入縮水，導(dǎo)致房貸車貸壓得人喘不過氣，只能靠網(wǎng)貸和信用卡拆東墻補西墻，結(jié)果征信記錄也變得一片狼藉。那怎么才能擺脫這種困境，讓自己的財務(wù)狀況重回正軌呢？在金融這個行業(yè)做了十年了，我總結(jié)了六個優(yōu)化個人債務(wù)的辦法，認(rèn)真看，對你絕對有幫助！

第一招

用單筆大額貸款替換多筆的小額貸款。

特別適合網(wǎng)貸、小貸、信用卡多的，小額貸款和信用卡分期利息高，還款期短，一不小心就逾期了，而且欠的筆數(shù)多了還會影響你申請低息銀行貸款的機會。

第二招

長期貸款替換短期貸款。

貸款周期長了，每個月的還款壓力自然就小了。比如你之前是一年期的先息后本貸款，現(xiàn)在就可以考慮換成三年期甚至五年期的貸款。

第三招

低利息貸款替換高利息貸款。

特別是那些長期大額的貸款，哪怕年化利率只降了一點點，每個月的利息都能省下一大筆，長年累月下來就是一筆不小的數(shù)目。

第四招

先息后本替換等額本息

平時不需要歸還本金，只需要支付利息，這樣，不僅還款壓力小了，資金利用率也大大提高了，但是，這個有一點不好，就是到期要一次性歸還本金。

第五招

循環(huán)授信替換非循環(huán)授信，

特別適合那些生意人或者需要不定期用錢的朋友。隨借隨還，有錢就還進去節(jié)省利息，需要用錢的時候再取出來。

第六招

抵押貸款替換信用貸款。

抵押貸款額度高、周期長、利率低、還款方式更靈活，如果你需要大額和長期資金的話，抵押貸款絕對是你的首選，這樣做還能最大化地利用你的不動產(chǎn)價值。

最后我要說的是，債務(wù)優(yōu)化并非一蹴而就，它需要耐心、規(guī)劃和自律。但要相信，每一步都是在向著更好的財務(wù)狀況邁進。