一、債務(wù)優(yōu)化的概念

是指通過計(jì)算機(jī)量化算法模型等金融科技，減少未來的債務(wù)費(fèi)用。這類減費(fèi)優(yōu)化技術(shù)在國(guó)外非常普及，但國(guó)內(nèi)只有自由大陸一家，畢竟“物以稀為貴”。

二、債務(wù)優(yōu)化的具體形式

使用大數(shù)據(jù)、算法模型等先進(jìn)的技術(shù)工具，在保障借款人隱私的前提下，對(duì)上千萬種不同的還款方案進(jìn)行自動(dòng)測(cè)算，根據(jù)借款人的收入和債務(wù)情況量身定制，找到最佳的一個(gè)還款組合，使未來的債務(wù)費(fèi)用降至最低，即“控制住債務(wù)的增長(zhǎng)”。

這里面有三個(gè)核心：

①還款壓力并不是來自于債務(wù)本金，而是越滾越大的債務(wù)“增長(zhǎng)”；

②過去發(fā)生的事，任何人和任何技術(shù)都無法改變，我們只能聚焦于控制債務(wù)未來的增長(zhǎng)；

③靠人工計(jì)算是無法做到的，因?yàn)榫瓦B債務(wù)減費(fèi)計(jì)算機(jī)模型都需要運(yùn)算1-2小時(shí)，才能得出最佳的還款方案是每個(gè)月還哪幾筆、還款順序是怎樣、各還多少錢、精確到個(gè)位數(shù)，從而讓借款人心中有底。

三、債務(wù)優(yōu)化的效果

舉例來說：

比如本金20萬，繼續(xù)以貸養(yǎng)貸或亂還款的話，第二年因?yàn)檠h(huán)利息、利滾利、手續(xù)費(fèi)、隱形費(fèi)用等，通常可以增長(zhǎng)到30萬，但通過算法模型金融科技進(jìn)行優(yōu)化后，第二年就可以控制在21萬，即明年少還9萬左右。

否則，假如對(duì)債務(wù)增長(zhǎng)不加控制的話，第二年漲到30萬、第三年基本就50萬，工資卻沒有漲30萬或50萬，再怎么努力都是白費(fèi)。